Chema Lapuente is 66 jaar oud. Hij is een groot deel van zijn leven zelfstandig ondernemer geweest en hoewel hij ruimschoots aan zijn pensioen heeft bijgedragen, was het voor hem duidelijk toen hij 65 werd en zag wat er nog van zijn pensioen overbleef: “Ik zag de financiële ellende die me te wachten stond en aangezien ik me goed voel en een baan heb die ik leuk vind, besloot ik mijn pensioen aan te vragen en door te gaan met mijn bedrijf”. Hij maakte gebruik van wat ‘actief pensioen’ wordt genoemd. In zijn geval betekent dit dat hij momenteel 50% van zijn pensioen ontvangt en het inkomen dat hij met zijn bedrijf genereert, kan behouden.
Deze mogelijkheid bestaat sinds 2013, maar op 1 april van dit jaar zijn nieuwe maatregelen en vereisten van de regering van kracht geworden om het ontvangen van een pensioen te combineren met een baan, hetzij in loondienst, voltijds, deeltijds of als zelfstandige. Het doel is tweeledig: actief ouder worden bevorderen en de houdbaarheid van het pensioenstelsel proberen te waarborgen. Een stelsel waarover de Onafhankelijke Autoriteit voor Begrotingsverantwoordelijkheid enkele weken geleden al waarschuwde, waarbij zij aangaf dat de uitgaven hoger zullen uitvallen dan verwacht (3,4 procentpunten van het bbp tot 2025, tegenover de 3 procentpunten die twee jaar geleden werden geraamd). Voorlopig heeft de regering besloten een aanvullend rapport te laten opstellen, dat op 1 juni 2026 klaar moet zijn om de situatie opnieuw te evalueren.
Zo werkt actief pensioen
Chema is zijn hele leven journalist geweest, heeft tien jaar lang een programma op een staatszender gepresenteerd en heeft voor veel media over de digitale wereld geschreven. In 2006 richtte hij samen met journalist David Readman de website tuexperto.com op. En toen werd hij 65. “Ik vond dat ik mijn hele leven hard had gewerkt, maar ik vond het saai om niets te doen en ik hield van mijn dagelijkse bezigheden. Dus besloot ik mijn carrière als ondernemer voort te zetten.” Hij informeerde zich, maakte berekeningen en onderzocht wat de beste optie was.
“Wanneer iemand de pensioengerechtigde leeftijd nadert, is het raadzaam om naar het Instituut voor Sociale Zekerheid te gaan om te informeren hoeveel jaar hij heeft gewerkt en hoeveel pensioen hij nog zal krijgen”, adviseert José Miguel Mestre Vázquez, arbeidsrechtadvocaat en vennoot bij Sagardoy. “Met alle informatie kan dan worden besloten wat men wil doen. De overheid biedt formules voor gedeeltelijke, actieve en flexibele pensionering aan, zodat iedereen die dat wil, afhankelijk van zijn situatie, actief kan blijven werken en zo ook het pensioenstelsel in stand kan helpen houden”.
Op dit moment is de wettelijke pensioenleeftijd voor het jaar 2025 66 jaar en 8 maanden voor mensen die minder dan 38 jaar en 3 maanden premie hebben betaald. Wie langer heeft premie betaald, kan op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan volgens de wet van vóór wet 27/2011. “Het nieuwe is”, legt de advocaat uit, “dat het niet langer nodig is om 100% van de regulerende basis te bereiken. Als men gebruik wil maken van de actieve pensioenregeling, kan dat door te voldoen aan de minimale bijdrageperiode van 15 jaar, waarvan 2 jaar in de laatste 15 jaar. Dit heeft een bijzonder belang vanuit genderperspectief, omdat het gunstig is voor groepen die jarenlang geen premie hebben betaald of een kortere of onderbroken loopbaan hebben gehad. Nu kunnen ook zij gebruikmaken van deze mogelijkheid om actief te blijven en meer inkomen te hebben.
“Het percentage van het pensioen bij actieve pensionering wordt versoepeld en gaat van een vast percentage (50%) naar een geleidelijke schaal, afhankelijk van het aantal jaren dat de toegang tot het pensioen wordt uitgesteld. Voor elk jaar dat na de pensioengerechtigde leeftijd wordt gewerkt, wordt een hoger percentage van dit pensioen uitgekeerd als de toegang tot het pensioen wordt uitgesteld. Bij een jaar uitstel wordt 45% plus het salaris uitbetaald, bij twee jaar 55%, enzovoort, tot 100% in het vijfde jaar”, legt Mestre Vázquez uit. Een andere nieuwigheid is dat deze toegang tot actieve pensionering kan worden gecombineerd met de uitkering voor het overschrijden van de wettelijke pensioenleeftijd, “zodat zolang men actief blijft, elk jaar een klein extra percentage wordt gegenereerd dat bij het uiteindelijke pensioen wordt opgeteld”.
Wanneer iemand de pensioengerechtigde leeftijd nadert, is het raadzaam om naar het Instituut voor Sociale Zekerheid te gaan om te informeren hoeveel jaren hij heeft premie betaald en hoeveel pensioen hij nog zal ontvangen.
Voor zelfstandigen met een werknemer in vaste dienst zijn de voordelen nog groter. Dat is niet het geval voor Chema, die weliswaar vier werknemers in dienst heeft, maar zij zijn in dienst van het bedrijf. Deze journalist klaagt over de manier waarop de staat zelfstandigen heeft behandeld. “Historisch gezien zijn we erg slecht behandeld. Jarenlang heb ik tussen de 400 en 500 euro aan sociale premies betaald en nu krijg ik iets meer dan 1.000 euro pensioen. Er zijn mensen die nooit premies hebben betaald en nu bijna evenveel compensatie krijgen als ik. Dat is onlogisch.” Nu ontvangt hij een pensioen en blijft hij premies betalen om te kunnen werken, terwijl hij ook belasting betaalt over zijn inkomen.
Uit gegevens blijkt dat zelfstandigen een gemiddeld pensioen ontvangen dat 39,4% lager ligt dan dat van werknemers in loondienst. Volgens berekeningen van de Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (Unie van Zelfstandigen en Zelfstandige Werknemers) ontvangt deze groep gemiddeld 1006,23 euro per maand aan pensioen, terwijl werknemers in het algemene stelsel 654,86 euro meer krijgen.
Ondanks de klachten zegt Chema Lapuente dat het hem compenseert. Hij is erg tevreden met zijn dagelijks leven: “Ik ga elke ochtend naar mijn werk, maar ik heb al lang geen wekker meer nodig. Ik ben de baas, en ik ben al heel oud! Als ik om 10 uur kom, dan kom ik om 10 uur. Ik heb altijd veel meer dan 8 uur per dag gewerkt, en nu werk ik ook veel, maar op mijn eigen tempo”.
Universitair docent op 81-jarige leeftijd
Volgens gegevens van het ministerie van Inclusie, Sociale Zekerheid en Pensioenen waren er in juni iets meer dan 70.000 mensen ingeschreven voor een van de verschillende vormen van actief pensioen.
Een ander voorbeeld is José Luis García Delgado, momenteel hoogleraar Toegepaste Economie aan de Universiteit van Nebrija. Hij werkte 50 jaar aan de Complutense Universiteit en ging met pensioen op 70-jarige leeftijd, de verplichte pensioenleeftijd voor alle universitair docenten. Hij was drie jaar emeritus en daarna kon de openbare universiteit hem geen mogelijkheid bieden om door te gaan. Hij moest naar de privésector en vond een mogelijkheid om te blijven werken aan de Universiteit van Nebrija. Hij is 81 jaar en zegt dat “er op 70-jarige leeftijd veel docenten zijn die intellectueel nog volop in hun kracht staan en fysiek nog in staat zijn om kennis en inzicht te blijven bijdragen. Dat mag niet verloren gaan. Aan Amerikaanse universiteiten is dat heel duidelijk. Zolang er docenten zijn die in goede conditie zijn om een bijdrage te blijven leveren, moet daar gebruik van worden gemaakt”.
Sinds acht jaar ontvangt hij 50% van zijn pensioen om te kunnen blijven werken. En hij zegt dat hij niet van plan is om te stoppen: “Zolang ik er zin in heb en de kracht heb, en degenen die mijn diensten ontvangen het nodig vinden, ga ik door. Het is werk dat ik leuk vind, het is creatief en het vereist dat ik voortdurend blijf leren”.
Op 70-jarige leeftijd zijn er veel docenten die intellectueel nog in topvorm zijn en fysiek nog in staat zijn om kennis over te dragen.
Momenteel geeft hij monografische colleges, lezingen en presentaties. “Ik sta vroeg op en maak altijd een flinke wandeling van ongeveer een uur, wat geweldig is omdat het gezond is. In je eentje komen er bovendien veel dingen in je op“, vertelt hij. ”En ik werk elke dag tussen de 7 en 8 uur.” Hij is ook directeur van het Observatorio Nebrija, hoogleraar aan de Fundación ‘la Caixa’ Economía y Sociedad, en vorig jaar ontving hij de prijs ‘Valor Añadido’ van de Fundación Transforma, die senior talent erkent. Enkele maanden geleden was hij ook verantwoordelijk voor het schrijven van de lofrede voor Pablo Hernández de Cos, voormalig gouverneur van de Banco en sinds 1 juli directeur van de Bank voor Internationale Betalingen, die door de Universidad Nebrija werd benoemd tot doctor honoris causa.
Aangezien José Luis García Delgado hoogleraar economie is, vroegen we hem ook naar zijn visie op pensioenstelsel. “Het is een genereus systeem dat hier en daar moet worden bijgeschaafd, maar dat moet gebeuren in consensus, niet op partijpolitieke gronden. Er zullen steeds meer mensen recht hebben op een pensioen. Mensen die een groot deel van hun leven hebben gewerkt en vervolgens recht hebben op dit inkomen.” García Delgado is er ook van overtuigd dat de pensioengerechtigde leeftijd moet worden verhoogd, vooral in gevallen zoals hij die kent, namelijk in de universitaire wereld. “In de generatie van mijn ouders waren mensen van 60 oud. Gelukkig zijn we in mijn generatie oud, maar niet oud.”
“Als je eenmaal met pensioen bent, doe je wat je echt leuk vindt”
Matilde Hervella is 70 jaar en geeft toe dat ze “een uitzondering” is. “In mijn omgeving”, legt ze uit, “heeft iedereen wel iets. Maar ik voel me goed, ik zie er altijd tien jaar jonger uit en nu, terwijl mensen van mijn leeftijd praten over kwalen, kleinkinderen of allerlei problemen, kan ik nogal mijn gang gaan”. Ze is journaliste en ambtenaar geweest. Maar voordat ze in 1979 bij de overheid ging werken, studeerde ze kunst en ambachten aan de Llotja in Barcelona. “Ik heb altijd van handwerken gehouden, maar ik begon aan een kantoorbaan, wetende dat dat niet mijn plek was. Het was comfortabel en het was wat ik kreeg.” Ze vroeg haar pensioen aan toen ze 60 was, omdat ze al 42 jaar premie had betaald.
Ze vroeg erom omdat ze dat wilde, maar in het begin vond ze het niet zo prettig om te stoppen met werken. “Ik had een jaar lang last van depressies en vroeg me af: wat moet ik nu doen? Hoe vul ik mijn tijd? Ik was altijd heel actief geweest en moest mezelf opnieuw uitvinden.” Maar de pandemie veranderde alles. “Ik ontdekte dat er werk was met hars en ik werd nieuwsgierig om dat te leren. Ik nam contact op met de vrouw die dat deed, maar ze gaf alleen cursussen in Madrid. Op een dag kwam ze naar Barcelona en schreef ik me in. De andere cursisten waren allemaal van plan om er hun beroep van te maken, maar ik zag dat op dat moment nog niet voor me zitten.” Maar de tijd verstreek, Matilde verbeterde haar techniek en kreeg steeds meer opdrachten: eerst van mensen uit haar omgeving en daarna van toekomstige klanten.
“Toen ik me realiseerde dat mensen voor mijn werk wilden betalen, was het voor mij duidelijk dat ik een stap verder moest gaan. Ik sprak met mijn manager en liet me adviseren over alles wat ik moest doen.” Matilde Hervella schildert zeegezichten met hars en heeft een Instagram-account onder de naam ResinArt. Ze vertelt dat ze haar werk verkoopt op beurzen, vooral in de zomer en aan de Catalaanse kust, dus het is een zeer seizoensgebonden baan. En hoewel ze het voor haar plezier doet, moet ze zich wel organiseren om alle opdrachten op tijd af te leveren.
Als ze tijd heeft, gaat Matilde op reis. “Meestal alleen, en nooit met georganiseerde reizen of cruises. Ik ben op veel plaatsen geweest en ik vind het heerlijk om overal rond te snuffelen, zo ontdek ik veel meer. Ik zeg altijd: als ze me eruit willen gooien, dan doen ze dat maar.” Professor José Luis García Delgado maakt zoveel mogelijk gebruik van zijn vrije tijd om te wandelen. Vroeger deed hij aan atletiek, maar dat wordt hem nu afgeraden door zijn artsen. Chema Lapuente werkt in zijn vrije tijd aan een album. Hij zegt dat hij weet dat het slecht zal zijn, maar dat hij het op Spotify zal zetten. “Zeggen dat je met pensioen gaat en niets meer doet… Wat voor leven is dat?”
