Toen ik vorig jaar een bericht kreeg van het pensioenfonds over de komende veranderingen, raakte ik eerlijk gezegd in paniek. Op mijn 67e was het niet makkelijk om de nieuwe regels van het pensioenstelsel te begrijpen. Maar in de loop van het jaar heb ik niet alleen geleerd hoe ik de hervormingen moet begrijpen, maar heb ik zelfs mijn financiële situatie verbeterd.
Waar het allemaal begon
In februari 2024 stuurde ABP (mijn pensioenfonds) een brief over de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. De belangrijkste veranderingen:
- Een overgang van vaste uitkeringen naar individuele pensioenrekeningen
- Nieuwe berekening van opgebouwde rechten
- Veranderingen in de indexatie van pensioenen
Eerst dacht ik dat het alleen gevolgen zou hebben voor jonge werknemers. Dat bleek niet zo te zijn.
Eerste stappen: de veranderingen begrijpen
1. Mijn pensioenoverzicht bestudeerd
Ik ging naar de website van het fonds en downloadde het huidige UPO (Uniform Pensioen Overzicht). Het bleek dat mijn opgebouwde rechten waren herberekend volgens een nieuwe formule. Gelukkig waren de wijzigingen minimaal voor mijn leeftijd.
2. Ik maakte gebruik van gratis counseling
Veel stichtingen bieden persoonlijke begeleiding aan. Ik maakte een afspraak met een ABP-specialist. Binnen een uur werden mij alle nuances van de overgang uitgelegd.
Praktische oplossingen die hielpen
AOW optimaliseren
Ik kwam erachter dat ik mijn AOW kon uitstellen tot mijn 70e en voor elke maand uitstel een verhoging van 0,7% kon krijgen. In mijn gezondheidstoestand levert dit 25% extra op.
Vrijwillige bijdragen
Ik ontdekte een mogelijkheid om tot eind 2024 extra bij te dragen aan een derde pensioenpijler. Ik heb €5.000 extra bijgedragen, waardoor ik minder inkomstenbelasting hoef te betalen en in de toekomst meer zal uitkeren.
Mijn beleggingsprofiel herzien
In het nieuwe systeem kan ik het risiconiveau van mijn spaargeld kiezen. Op mijn 67e koos ik voor een conservatieve strategie – 70% obligaties, 30% aandelen.
Onverwachte kansen
Gedeeltelijk pensioen
Het blijkt nu mogelijk te zijn om een gedeeltelijk pensioen te ontvangen en te blijven werken. Ik onderhandelde met mijn werkgever om over te stappen op een 60%-tarief en begon een pensioen van 40% te ontvangen. Het uiteindelijke inkomen steeg zelfs!
Belastingvoordelen
Door de veranderingen in de berekening van het pensioeninkomen, viel ik in een lagere belastingcategorie. Bespaarde ongeveer 2000€ per jaar.
Fouten die je moet vermijden
- Stel het leren over de veranderingen niet uit – hoe eerder je ze begrijpt, hoe meer mogelijkheden je hebt om te optimaliseren
- Geloof geen geruchten – informatie op internet is vaak onnauwkeurig, controleer altijd de officiële websites van de fondsen.
- Negeer geen brieven van het fonds – zelfs niet als het een gewone mailing lijkt te zijn.
Specifieke cijfers van mijn geval
Voor de hervorming: 2800€/maand (arbeidspensioen + AOW)
Na optimalisatie: 3100€/maand bij werken tegen 60% van het tarief
Extra ontvangen:
- Belastingvermindering: 2000€/jaar
- Flexibiliteit in tijdsbeheer
- Mogelijkheid tot geleidelijke pensionering
Praktische tips
Voor 65+:
- Bekijk de mogelijkheid om AOW uit te stellen
- Onderzoek de fiscale gevolgen van de verandering
- Overweeg deeltijdwerk
Voor pre-gepensioneerden (60-65):
- Profiteer optimaal van de overgangsperiode
- Overweeg vrijwillige bijdragen
- Plan een beleggingsstrategie
Waar kan ik hulp vinden?
- Officiële websites van pensioenfondsen – ABP, PGGM, PME
- Pensioenlijn: 0800-PENSIE (gratis)
- Gemeentelijke adviescentra voor ouderen
- Onafhankelijke financieel adviseurs (controleer AFM-vergunningen)
