Jan van Dijk (67) uit Utrecht heeft zijn hele leven hard gewerkt en trouw zijn premies afgedragen, maar zijn pensioen bedraagt slechts €847 per maand – bijna €600 minder dan de basis-AOW. Het verhaal van deze man heeft ernstige gaten in het pensioenstelsel blootgelegd die duizenden werknemers zouden kunnen treffen.
De context van het probleem
In 2025 heeft Nederland een pensioenstelsel met drie niveaus: een basis AOW (ongeveer € 1.450 voor alleenstaanden), een premiegebonden pensioen van de werkgever en persoonlijk sparen. Door complexe opbouwregels en overgangen tussen werkgevers ontstaan er echter situaties waarin vele dienstjaren geen garantie zijn voor een fatsoenlijk pensioen.
Huidige opbouwregels
De hoogte van het gefinancierde pensioen hangt af van de hoogte van de premies, de beleggingsopbrengsten en de duur van de deelname aan een bepaald pensioenfonds. Bij verandering van werkgever wordt het spaargeld vaak overgedragen naar een nieuw fonds met andere voorwaarden. Periodes van werkloosheid, deeltijdwerk of werken in kleine bedrijven zonder bedrijfsprogramma’s creëren gaten in het spaargeld.
Details casus
Van Dyke werkte in een 42-jarige carrière voor zeven verschillende bedrijven. Drie werkgevers veranderden tijdens economische crises, toen zijn spaargeld afnam. Twee werkgevers gingen failliet, waardoor hij een deel van zijn pensioenrechten verloor. Als gevolg hiervan bedroeg zijn gefinancierde pensioen slechts €284 en was de volledige AOW niet beschikbaar omdat hij als jonge man 8 jaar in het buitenland had gewoond.
Vergelijking met andere gevallen
In het hele land zijn vergelijkbare situaties geregistreerd. Uit een onderzoek van de Pensioenfederatie bleek dat 12% van de gepensioneerden minder dan 1000 euro per maand ontvangt ondanks een lang werkzaam leven. Vooral werknemers in creatieve beroepen, migranten en mensen met een niet-standaard carrière worden hierdoor getroffen.
Verschillende scenario’s
De hoogte van het pensioen hangt sterk af van het carrièrepad. Een ambtenaar met 40 dienstjaren ontvangt ongeveer 2.800 euro, een werknemer van een groot bedrijf 2.200-2.500 euro en een freelancer of werknemer van een klein bedrijf kan slechts 900-1.200 euro verwachten. Vrouwen krijgen gemiddeld 30 procent minder door loopbaanonderbrekingen.
Hervormingsdoelen
Het ministerie van Sociale Zaken erkent het probleem en is van plan om het pensioenstelsel tegen 2027 te vereenvoudigen. De nieuwe regels moeten een grotere mobiliteit van spaargeld tussen fondsen mogelijk maken en een minimumpensioen garanderen voor alle werkende mensen. Deskundigen waarschuwen echter dat de overgangsperiode extra problemen kan opleveren voor de huidige gepensioneerden.
